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つなぎ資金調達方法ランキング

このカテゴリーでは、事業運営に必要なつなぎ資金の借入方法である手形貸付不動産担保ローンビジネスローンについて、メリットとデメリット、利用シーンなどを解説します。また、融資とは異なる事業資金の調達方法として知っておきたい手形割引なども解説します。
さらに、それぞれの貸付方法について、おすすめの業者をランキング形式でご紹介します。

つなぎ資金調達とは?

つなぎ資金調達とは

つなぎ資金調達とは、長期的でなく一時的な資金を調達すること

会社は自社の商品やサービスを売って、利益を得ています。商品やサービスを提供するには、原料や必要な施設費用、従業員の給与などが必要です。

しかし、得意先からの入金遅れの場合や売掛金が回収不能になった場合など、何かしらのアクシデントで手元の資金が不足することもあるもの。そのため、営業をストップさせないように短期間だけお金を調達し、運転資金を確保する必要があるのです。その時に資金を調達することをつなぎ資金調達と言います。

主流なつなぎ資金調達法

主流なつなぎ資金調達法は以下の通りです。

  • 手形貸付
  • 手形割引
  • ビジネスローン
  • 不動産担保貸付
  • 証書貸付
  • ファクタリング

つなぎ資金を調達するメリット・デメリット

ここでは、つなぎ資金調達のメリットとデメリットを紹介します。

メリット ●事業の立て直しができる
融資までのスピードが速い、つなぎ資金調達法を利用すれば、すぐにお金が受け取れるため、返済を滞りなく終えることができます。
その後、銀行からの借り入れと組み合わせて運転資金を確保し、「利益をあげること」に専念。資金繰りの悪化を最小限に抑え、会社の経営状況を改善することで、会社の立て直しをはかれます。
実際につなぎ資金と金融機関からの融資を併用することで、倒産ギリギリの状態から事業を成功させた経営者も多いようです。
●金融機関との関係が改善
つなぎ資金を調達し、資金繰りが改善されると、銀行の評価を改善することができます。
銀行の融資が通らない方は、まず、その他のつなぎ融資で調達し、資金繰りの改善に努めると良いでしょう。銀行などの金融機関は所得や負債の割合、支払の滞りなど、企業を細かく審査。もし、あなたの企業の資金繰りが改善され、支払いの滞りが減れば、銀行からの評価も高まります。
デメリット ●利子や手数料がかかる
つなぎ資金の調達の仕方にもよりますが、場合によっては利子や手数料がかかります。その分、コストが増えるため、計画的につなぎ資金を調達する必要があるでしょう。

つなぎ資金に便利な融資方法とは

事業資金の融資を検討する場合、その用途や自社を取り巻く状況によって、金額や返済期間が変わってきます。経営者なら、いろいろな資金調達方法をしっかり理解して、適切な方法を選択できるようにしておく必要があります。
事業資金向けの金融サービスにはそれぞれ性質の違いがあるので、自社の目的にはどの貸付方法が最適かを見極めて、それに対応してくれる業者に相談する必要があるわけです。
細かい条件によっても異なりますが、だいたい以下のように考えておけばよいでしょう。

  • 急な現金が必要      → 審査が甘く、即日融資も可能な手形貸付
  • 決算赤字が多い      → 手形振出し企業の信用で資金調達が可能な手形割引
  • 300万円以上の融資が必要 → 高額融資も可能な不動産担保貸付
  • 決算赤字が無い      → 無担保・無保証のビジネスローン

詳細ページでは、各種の融資サービスの特徴などをわかりやすくまとめてみましたので、経理的な知識に自信がない方は、ぜひ参考にしてください。

また、それぞれのサービスでおすすめできる専門業者もピックアップして紹介しています。
業者によって対応の積極性やスピードが異なるので、資金繰りに不安があるなら、窮地に追い込まれる前に問い合わせてみるのもいいでしょう。
民間金融業者でも、全国規模の大手企業にもなるとやや画一的な対応をされることもあります。
個人事業主や中小企業経営者なら、業者のネームバリューよりも困った時に頼りになる資金調達先を見つけておくべきです。いざという時に頼りになるかどうかは相談時の応対融資条件の提示からも推し量ることができます。
もちろん、まずはじめに正規登録の貸金業者であることを確認した上での話です。
ヤミ金にはくれぐれもご注意を!

調達方法 メリット デメリット 特徴 どんな企業向きか
手形貸付 比較的簡単に融資が受けられることです。また、期日がきたら同額で借り換えることもできるので、万が一の場合でも対応できます。 短期返済しなければいけないため、資金繰りが悪化すると返済期間までの余裕がないことです。 銀行の手形貸付の返済は、半年から1年以内。ノンバンクの場合はもっと長い返済期間を設定していることもありますが、一般的には短期資金に利用されます。 ビジネスはある程度回っているけれど、取引先からの入金タイミングが遅れているという企業です。
手形割引 即日融資に対応してくれる場合もあること。取引先の支払いに手形を利用することが多い中小企業にとって助かるサービスです。 手形を振り出した企業と持ち込む企業が異なるために、独自の審査方法を用いて、業者側で手形の信頼度をチェックする必要があることです。 得意先から受け取った手形を満期日以前に金融機関で現金化する手形割引。銀行では手形を振り出した企業より持ち込んだ企業の信頼性を重視する傾向があるようです。 手元に比較的安全な手形がある企業。手元にある手形を現金化することで、資金繰りを安定させることができます。
ビジネスローン 無担保・第三者保証不要であること。特にノンバンク系のビジネスローンは、銀行と異なり、貸し渋りが少なく、査定も通りやすい傾向があります。また、審査にあまり時間がかかりません。 必ず融資が受けられるわけではないということ。比較的、融資を受けやすいビジネスローンですが、審査を通らなければ融資は受けられません。 メガバンクやノンバンクと幅広い業者が取り扱っているサービス。事業資金用途の融資にしては比較的手軽に利用できるといった特徴があります。 不動産や手形、売掛金を多く持っていないところ。ビジネスローンであれば、不動産担保や手形割引、ファクタリングなどをしなくても資金を融通してもらえます。
不動産担保貸付 担保物件にもよりますが比較的高額の融資を受けることができるということ。返済期間の設定も長めにできることが多いので利用しやすいと言えます。 用意する書類が多く、抵当権設定などの手続きをしなければならず、すぐに融資を受けることができないことです。 所有している不動産を担保に融資を受ける方法。不動産関連企業や収益物件のオーナーであれば、商材を担保にすることもできます。 価値のある物件を持っている企業に向いている不動産担保貸付。無担保ローンと比べて審査が通りやすく、多額の資金を借りられるので、資金繰りを改善しやすくなります。
証書貸付 1年以上の長期返済期間を設定した融資を受けられること。また、返済額や返済期間が決まっているので返済計画が立てやすいという特徴があります。 手形貸付と比較すると、比較的審査を通るのが難しいこと。また、借用証書に貼る収入印紙代が結構かかるのも難点です。 証貸「しょうがし」とも呼ばれる証書貸付。借入金額や受け取る人の住所・指名、返済回数や返済額などが記載されている契約書です。 決まった返済額や返済期間である方が返済しやすい企業に向いている証書貸付。借用証書に返済内容が明記されているため、計画的に返済できます。
ファクタリング 売掛債権の回収にかかる手間やコストを削減できること。また、貸倒リスクをファクタリング業者に転嫁することができるので、安心して営業に専念できます。 利用する際に債務者である発注企業にも同意してもらう必要があること。信頼関係がないと同意してもらえない場合もあります。 ファクタリングは売掛債権を譲渡することで資金を調達する方法。ファクタリング業者に利息などを引いた金額で売掛債権を買い取ってもらうことで、資金繰りを改善することができます。 得意先からの支払い期間が長い企業にファクタリングは向いています。支払期間が長い場合、資金繰りが厳しくなりやすく、場合によっては黒字倒産しかねません。ファクタリングを利用すれば、そのような最悪の事態を回避できます。

所感

つなぎ資金の調達法と一言にいっても、そのメリットやデメリット、向いている企業は様々です。

状況によっては異なりますが、なかでもおすすめしたいのは手形貸付や手形割引。流動資産である手形を担保に借り入れしたり、満期日になる前の手形を現金化したりするだけなので、他の資産に大きな影響を与えることなく資金を手に入れることができます。

ビジネスローンで資金を調達した場合は利子による資金繰りの悪化、不動産担保貸付の場合は返済できないことによる不動産所有権の移転、証書貸付の場合は利子による資金繰りの悪化、ファクタリングは取引先の企業の信頼低下を招くリスクがあります。

一方、手形貸付や手形割引であれば、資金のやりとりが手形で完結しているため、大きなリスクを抱える必要がありません。

他のつなぎ資金の調達法を試すことも場合によっては大切ですが、まずは手形貸付や手形割引でつなぎ資金を調達しましょう。

このサイトでも手形貸付や手形割引のおすすめ業者ランキングを紹介しています。会社の健全な資金繰りにご活用ください。

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