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証書貸付

融資

このカテゴリーでは、長期返済で利用される証書貸付についてメリットとデメリットなどを紹介しています。

金銭消費貸借契約証書を差し入れて融資を受ける証書貸付とは

融資条件などが書かれた金銭消費貸借契約証書、いわゆる借用証書を差し入れて融資を受けるのが証書貸付。
一般的には、設備資金や長期の運転資金に利用されるケースが多いようです。

証貸と証書貸付は別物?

証貸とは「しょうがし」という読み方をします。証書貸付を略したものになります。
借入金額、受け取る人の住所・指名、印鑑、返済回数と最終返済日や毎月返済額などといった、返済に関する内容が記載された書類です。延滞すると、その分遅延利息が徴求するといった細かい内容も記載されている契約書になります。
証書貸付には、長期間に渡って返済期計画が立てられるというメリットがありますので、数年に渡って分割で返済できるのです。

証書貸付のメリット

借入金額、金利、期間、返済方法など具体的な詳細を記入して、実際に金融機関で融資の申し込みをする時に使われます。この書類には、連帯保証人の捺印も含まれています。この申込書に記載されている内容に相違がなければ、そのまま審査の基準として融資の判断を決定するのです。
1年を超える長期の返済期間で融資の受け取りができ、更には、返済額や返済期間が定められているので返済の計画も立てやすいという特徴を持っています。

  • 担保が不要
  • 返済方法の変動など融資条件をある程度相談できる
  • 万が一滞納した場合も銀行取引停止にはならない

金銭消費貸借契約証書を記入する際の注意点

ここでは、金銭消費貸借契約証明書の記載方法について説明していきます。間違いがないよう、慎重に記入しましょう。

①契約書の作成日付

契約書を作成した日付を記入します。申請してから数日後にお金を受け取ります。

【ワンポイント】

  • 先にお金を受け取って契約書を作成する場合、『債務承認弁済契約書』を作成しましょう

②借主・貸主・連帯保証人の指名・住所・押印

実際に契約を行う人の氏名、住所、連絡先、押印など、本人確認ができる情報を記入します。連帯保証人の情報も必要となりますので、事前に確認をしておくようにしましょう。

【ワンポイント】

  • 印鑑よりも、本人が契約したという証明になる直筆サインの方がベストです
  • 押印は、実印の方が信頼されやすくなります

③金額

「一、二」のような簡単な漢数字や見慣れた「1、2」の算用数字で記載しても問題ありませんが、金額を簡単に改ざんされてしまいます。そういったトラブルを防ぐためにも、「壱、弐」といった画数の多い漢数字を使用するようにしましょう。

【ワンポイント】

  • 数字を付け足されないようにする対策として、数字を記入した後は最後に必ず「円」を書きましょう

④お金を渡した日付

金銭消費貸借契約は、お金を受け渡した時点で契約成立となりますので、間違えのないようにお金を受け渡した日付をしっかり記入しましょう。

【ワンポイント】

  • 手渡しではなく、確実にお金を受け渡した日が記録される、銀行振り込みなどがオススメです

⑤返済方法

返済方法は、契約時にあらかじめ決めておきましょう。返済時の手数料も考慮しながら、手渡し、銀行振り込みなど、返済しやすい方法を選んでください。

【ワンポイント】

  • 基本的には、借りた人が返済時の手数料を負担することになっています

⑥返済期日

返済期間を指定しなくても、有効のままです。

【ワンポイント】

  • トラブルを避けるために記載しておきましょう

証書貸付の利用シーンや手形貸付との違い

証書貸付を、ビジネスローンの商品ラインナップとして打ち出している業者もあります。
この場合、無担保で融資をする事業用途のローンという括りの中で、カード型ビジネスローン証書貸付型ビジネスローンという分け方をしているわけです。
カード型の方が融資までにかかる時間は短いものの、金利は高くなるのが特徴です。半年から1年以上は返済期間を充てる想定なら、証書貸付の方が無難でしょう。
また、手形貸付との比較で証書貸付のデメリットを挙げると、比較的審査が厳しい点や、借用証書に貼付する収入印紙代がけっこうかかる点などがあります。

証書貸付に対応している業者をリストアップ

長期的に資金を借り入れることができる証書貸付ローンを取り扱っている事業者をまとめてみました。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのビジネスローン(証書貸付)

審査スピード 最短1日
審査書類 予約申込書・個人情報取扱同意書、商業登記事項証明書、本人確認資料、決算書または税務申告書・所得証明書等、資金繰り表または事業計画書
金利 8.00~14.90%
返済期間 1ヶ月~38ヶ月/1回~36回

専任の担当者が希望に合わせたオーダーメイドの融資を提案。

一時的な短期資金から長期資金まで、安定した資金計画を実現するためのサポートを行ってくれます。

A-Proの証書貸付

審査スピード 最短当日可
審査書類 代表者本人確認資料、商業謄本、決算書又は確定申告書2期分、取引先通帳写し、当座照合表等
金利 6.80~18.00%
返済期間 3年/36回

来店不要でスピーディに対応してもらえる全国対応の証書貸付業者。

最短で即日に審査終了、当日融資が可能なので、急ぎの入り用にも迅速に対応してもらえます。

オリコのビジネスサポートプラン(証書型)

審査スピード 要問い合わせ
審査書類 法人:決算書直近2期分、商業登記謄本、資金繰り表または事業計画書等、印鑑証明書
個人:所得証明書類、「事業状況のご確認」書面または借入計画書等、印鑑証明書
金利 6.00~15.00%(新規申込時は8.40~15.00%)
返済期間 5年/1~60回

来店不要でWEBで申込みが完結する便利な証書貸付サービス。

事業資金であれば資金使途は自由なので、新規事業への参入や急な支払いへの対応まで多彩なニーズに対応することができます。

アークファイナンスのビジネスローン

審査スピード 最短即日可
審査書類 法人:法人印鑑証明、会社謄本、法人実印
個人:印鑑証明、住民票、実印、身分証明書
金利 7.00~18.00%
返済期間 3年/1~36回

つなぎ資金や運転資金など、多彩な資金使途に最短で即日対応してもらえます。

決算書や申告書の数字だけを審査基準とせず、当座預金の有無にかかわらず融資してもらうことが可能です。

ビジネクスト

審査スピード 3日程度
審査書類 法人:代表者の本人確認書類、決算書
個人:本人確認書類、確定申告書、所定の事業内容確認書
金利 8.00~18.00%
返済期間 5年/60回

日本トップクラスの融資実績を誇る証書貸付ローン業者。

原則として担保や保証人は不要で、最大1,000万円までの大口融資を受けることができます。必要書類も少ないため、必要な時に素早く申し込めるところが特徴です。

三鷹産業株式会社のビジネスローン

審査スピード 最短当日可
審査書類 法人:法人印鑑証明・会社謄本・法人実印
個人:印鑑証明・住民票・実印・身分証明書
金利 6.00~18.00%
返済期間 3年/36回

資金ニーズに応じていろいろな使い方ができる証書型のビジネスローンです。

即日審査&即日融資が可能なので、運転資金からつなぎ資金まで幅広い用途に対応できます。来店できない場合は希望の時間、場所に配達してくれる点も便利です。

レンツのビジネスローン

審査スピード 最短30分
審査書類 法人:業種により異なる(登記簿謄本、決算書、印鑑証明、実印等、代表者様本人確認書類、店舗賃貸契約書、営業許可証、業務提携契約書、売買契約書、領収書、納品書、発注書等)
個人:業種により異なる(本人確認書類、確定申告書(青・白)、支払調書、青色決算報告書、収支内訳書等、店舗賃貸契約書、営業許可証、業務提携契約書、売買契約書、領収書、納品書、発注書等)
金利 15.00~18.00%
返済期間 3年/36回

最短30分で審査完了、即日融資可能というスピードサービスが魅力。

事業にともなう資金であれば用途は問わないため、急な支払いやつなぎ資金、運転式など、それぞれのニーズに合わせて柔軟に活用できます。

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