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【特集】審査が甘い?ノンバンクの事業資金融資事例集

このカテゴリーでは、ノンバンクによる中小企業への融資事例を紹介しています。

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事業資金融資の成功事例に見る、審査の甘い業者と厳しい業者

ビジネスマン

中小企業が融資を検討する際、ノンバンクだと金利が高いとか取り立てがキツいといったイメージがあるかもしれません。
ところが実態としては資金繰りに苦しむ中小企業にとって、審査のハードルが低く即日融資にも対応してくれるのはノンバンク。
業者にもよりますが、銀行とノンバンクとであまり金利の差はありません。
また、銀行はどこでも概ね審査基準が同じで、小規模事業者や経営状況が厳しい中小企業にはそう簡単には融資してくれないのが実状ですが、ノンバンクは各社が独自の審査システムと基準を持っているので、対応が柔軟です。A社で断られた融資がB社では通るということも珍しくありません。
詳細ページでは、資金用途の異なる7つの融資事例を紹介していますが、これらはいずれも一業者では融資を受けられず、二業者目や三業者目で融資に応じてくれる業者に出会ったというケース。
実際に、これだけ業者による対応の違いがあるので、切羽詰まった状況でも違法業者に近づくことなく、複数の正規業者に相談してみることをおすすめします。

融資事例1(つなぎ資金200万円を即日調達)

長野県にある創業10年の建設業A社のケース。従業員は3名の小規模な会社で、売上高は3,000万円、総借入額は5,000万円でした。ある時、請け負った工事の資材費等を支払うため、当日中に200万円を用意しなければならなくなりました。

ところが、当てにしていた得意先からの入金が遅れてしまったことにより、急遽どこからかつなぎの資金を調達しなければならない状態に!最初に相談した業者では「今日中には審査結果は出ません」と断られ、ますます追い詰められてしまったA社。

しかし、次に問い合わせた別のノンバンクでは、来店することもなく即日に希望通りの額の融資を受けることができたのです。果たしてどのような方法で当日中にスピード審査を通すことができたのでしょうか?条件やポイントを解説しましょう。

融資事例1(つなぎ資金200万円を即日調達)

融資事例2(保証枠外で設備資金150万円を調達)

福岡県の製造業、B社。創業5年で社員は1名、これまでは信用保証付き融資を受けて必要な運転資金を調達してきました。売上高は4300万円、総借入額は3000万円です。ある時、会社で使っている製造機械が故障してしまい、修理代金として150万円が必要な状況に。

いつもの金融業者に相談したところ「保証協会の保証枠が限度額まで達しているため、新たな貸し付けはできない」と断られてしまいました。困り果てたB社。ところが、別のノンバンクに相談したところ、保証協会の枠とは別に融資がおりて、無事に必要額を調達することができたのです!

いったいどのような方法を使ったのでしょう?このケースの鍵となるのは、用途が「設備の修理代金」だったことです。保証枠外でも借り入れができる場合について、詳しくご説明しましょう。

融資事例2(保証枠外で設備資金150万円を調達)

融資事例3(赤字決算ながら運転資金300万円を調達)

愛知県で運送業を展開して20年を迎えたC社。社員は15名で売上高はおよそ1億円です。昨今の燃料費高騰の影響をもろに受けてしまい、赤字決算を出している状況。

総借入額は2億5000万円と相当に膨らんでいました。そのような中、燃料費の支払いに300万円を早急に用立てなければならなくなりました。金融業者に相談したところ、赤字決算が響いて融資を断られてしまい、大ピンチ!しかし、そう簡単に諦めるわけにはいきません。粘り強く別の業者を当たってみたところ、300万円全額には届かなかったものの、直近で必要な額の融資は無事、即日で受けることができました。このような赤字決算企業でも、運転資金を確保できたポイントは何だったのでしょう?ヒントは、ノンバンクの審査基準にあります。

融資事例3(赤字決算ながら運転資金300万円を調達)

融資事例4(手数料&保証料ナシで50万円を調達)

静岡県の水産加工業D社のケースを見ましょう。開業から15年を迎え、売上高2600万円、総借入額は6000万円という状況です。原材料の仕入れ資金50万円を融資してくれる業者を探していたところ、金額が少額だったこともあり相談した1件目ですぐにOKをもらうことができました。

しかしながら、利息に加えて手数料や保証料がかかるとのこと。定期的に必要となる仕入れ資金ですから、借入れの回数が増えると余分な出費がかさんでしまいます…。

悩んだD社は別の業者も当たってみたところ、ここでは利息以外の費用がかからずに融資を受けることに成功しました!このように無駄な出費をせずに運転資金を調達するには、具体的にどうすればよいのでしょうか?

返済期間の設定の仕方についても併せてお教えしましょう。

融資事例4(手数料&保証料ナシで50万円を調達)

融資事例5(自宅を担保に運転資金500万円を調達)

大分県の建設業、E社。下請けながら大規模工事を請け負っていることもあり、経営状況は比較的順調でした。もっとも、元請けからの支払いの7割が手形支払ということもあり、常に現金がうまく回らない状態。

そこでこの度、つなぎ資金を調達することにしました。手形割引で早期の現金化を図ることも検討しましたが、支払いの7割が手形とあっては、一部を現金化してもその場しのぎにしかならず…。

困って業者に相談したところ、事業主の自宅を担保にして、およそ半年分にあたる500万円のつなぎ資金を融資してもらえることになりました。このような不動産担保貸し付けにはどのようなメリットがあるのでしょうか?

返済が滞ることを避けるためのポイントなども、一緒にご紹介しましょう。

参考:融資事例5(自宅を担保に運転資金500万円を調達)

融資事例6(リスケ中ながら設備資金500万円を調達)

とある地方都市の製造業、F社。経営状況は赤字で、これまで地元の銀行から受けた融資は利払いのみでリスケ中の状態でした。一方で、最近設立した子会社は2年目で黒字化が見込める程の順調ぶり。

そこでF社はこの際、子会社の新規事業資金を調達することで自社の経営回復を図ろうと計画しました。希望額は500万円です。早速取引銀行に相談しましたが、F社の債務がリスケ中のため子会社にも融資はできないとの回答。

困ったF社が次に当たったのがノンバンクでした。ここではF社所有の不動産を担保に500万円満額の融資を受けることに成功!条件は付いたものの、無事に子会社の設備資金を手に入れることができました。この事例のポイントはどこにあるのでしょうか?

中小企業がまとまった事業資金を調達するための方法をお教えしましょう。

融資事例6(リスケ中ながら設備資金500万円を調達)

融資事例7(総量規制外で起業資金500万円を調達)

長年勤めた会社を退職し、コンピューター関連の事業を立ち上げようと準備を進めているGさん。

起業の準備金として500万円の融資を受けたいと考えていましたが、いかんせん企業としての実績がないばかりか、法人登記すらしていない状態での資金調達はなかなかハードルが高いものでした。

個人での借り入れは年収の3分の1までしかできないという「総量規制」があるのもネックです。しかしGさんがとある業者に掛け合ったところ、会社を辞めて収入がないにもかかわらず、自宅を担保に500万円の資金調達をすることができたのです!

このケースの鍵となるのは、資金の使用目的が「起業準備のため」だったということです。詳しい内容と借入れの際の注意点を解説しましょう。

融資事例7(総量規制外で起業資金500万円を調達)

【総力特集】ヤミ金・詐欺業者に注意!

企業を経営していると、資金繰りがうまくいかない状況に一度は遭遇することでしょう。中小企業の場合は銀行で借り入れをするのもなかなか難しく、頼れる所がどこにもない…と途方に暮れている会社も少なくないかもしれません。

しかし、そんな弱みに付け込んでアプローチしてくるのがヤミ金と呼ばれる違法貸付業者です。ノンバンクの多くは国に営業許可を得ている正規の貸金業者ですが、登録番号のない無許可営業の業者がいわゆるヤミ金です。

一度手を出してしまうと同業者からしつこく狙われたり、不当な借金が限りなく膨らんでしまう危険性があるので要注意!そこで、正規業者とヤミ金の見分け方を詳しく説明します。

また、融資の保証金と称してお金を振り込ませる融資詐欺グループの存在についても知っておきましょう。詐欺の手口や被害に遭わないための対処法も併せてご紹介しましょう。

【総力特集】ヤミ金・詐欺業者に注意!

中小企業がノンバンクの手形割引で資金繰りのために調達した2つの事例

埼玉県でコンピューター関連会社を設立したばかりのHさん。仕事は順調だったものの、取引先から手形で支払いを受けるという予想外の出来事があり、当座の資金繰りに不安を感じていました。

そこで手形割引による融資を検討しましたが、起業後間もないため銀行の割引枠はない状態。仮に上場企業の手形であったとしても、融資取引がない場合はすぐに割り引くことは不可能との回答でした…。

途方にくれるHさん。しかしノンバンクに手形割引を相談したところ、早急に180万円の融資を受けることができました!

一方、神奈川県の建設業I社は、過去に割れた手形があったことから銀行に債務返済のリスケを断られ、さらに複数の手形割引業者に割引を断られてつなぎ資金の調達に困っていました。

しかし、ある好条件があったことから、ノンバンクの手形割引を利用して200万円の資金調達に成功!この2者の事例を参照し、中小企業の資金調達のポイントを学んでいきましょう。

中小企業がノンバンクの手形割引で資金繰りのために調達した2つの事例

ノンバンクからの資金調達に共有不動産の本人持分を利用した実例

とある製造業、J社のケース。開業4年目にして受注が順調に伸びていることから、これまで手作業で行っていた工程を機械化するため新機材の導入を決意しました。

ところが、開業時に銀行と国金から借り入れを行っていたため、これ以上の融資を受けることができません。事業主は親から相続した不動産を兄妹で共有しているものの、兄と妹は不動産を担保にした融資に消極的

通常、共有不動産に担保を付けるには名義人全員の同意が必要なため、この状態では多くの金融機関からは借入れを受けられないのです。そんな追い詰められたJ社でしたが、ノンバンクの不動産担保ローンを利用すると、意外にも400万円の資金調達を受けることができました。

一見、融資を受けるにはさまざまなハードルがあるようですが、それでも借り入れをすることができたポイントは何だったのでしょうか?事例を細かく分析しながら解説しましょう。

ノンバンクからの資金調達に共有不動産の本人持分を利用した実例

個人事業主が無担保でノンバンクから80万円調達した事例

フリーランスでHP制作業を営むK氏。地元企業に顧客を得て毎月安定した収益を上げており、売上高は700万円、借り入れは100万円ほど。

しかし入金がずれて無収入の月もあるため、常に現金がうまく回っている状態というわけではありません。そしてたまたまキャッシュの手持ちが少ない時に、外注費80万円を支払わなければならない状況になってしまいました。

プライベートの貯金では賄えない金額ですが、銀行からの融資実績もなく、与信の積み重ねもあまりありません。担保にできる不動産等もない中、短期間で融資を受ける方法を模索していたところ、ノンバンクから無担保で即日融資してもらうことに成功しました!

ノンバンクのビジネスローンは無担保で利用できるものが多いのですが、このケースで即日融資が叶ったポイントはどこにあったのでしょうか?詳しい状況を解説していますのでご参照ください。

個人事業主が無担保でノンバンクから80万円調達した事例

銀行の追加融資が通らずノンバンクで300万円を調達した事例

席数15席の隠れ家風カフェを営むL氏。長年有名なコーヒー店で修業を積んだこともあり、ドリンク類の味には定評があります。しかし、元々居酒屋の居抜き物件を改装した店のため使い勝手が悪く、メーンターゲットである女性客をなかなか取り込めないのが課題です。

目標の年間売上である1000万円はどうしても達成できないでいました。現状の売上高は740万円、借り入れは200万円程です。そこで意を決して大規模改装を行うことにし、銀行に事業計画書などを持ち込んで掛け合ってみたものの、追加融資は断られてしまいました。

困ったL氏が頼ったのがノンバンク。試しに銀行で返された事業計画書等と同様の書類を提出して相談してみると、なんと300万円の融資を受けることができたのです!

この資金調達が成功した秘訣は何だったのでしょうか?鍵となるのは事業の将来性とノンバンクの審査基準です。具体的に説明しているのでご参照ください。

銀行の追加融資が通らずノンバンクで300万円を調達した事例

中小企業がノンバンクのファクタリングで運転資金600万円調達した事例

零細ながらも高い技術力に定評のある製造業のM社。その実力が買われ、この度大手メーカーから大量発注を受けることになったのですが、規模が大きい分、差し当たって必要となる仕入れ代金や人件費、燃料費も相当なもの。

600万円の必要経費が見込まれますが、手持ちの運転資金ではとても賄えそうにありません。しかしながら銀行からは既に1000万円を借り入れており、しかも度々返済が滞って信用情報に傷がついていることから、別の銀行やノンバンクの事業者ローンにも融資を断られてしまいました

そこでM社が利用したのが、ノンバンクの担当者から紹介された「ファクタリング」というサービスです。その内容はどういうものなのでしょうか?

詳しい仕組みや、利用できるケースなどを解説しましょう。

中小企業がノンバンクのファクタリングで運転資金600万円調達した事例

即日融資が可能!審査が甘いビジネスローン会社(ノンバンク)一覧

このカテゴリーでは、即日融資も期待できる審査が甘いビジネスローン会社を紹介しています。

A-pro

A-proの特徴

A-proは全国対応で「事業資金」「運転資金」「手形融資」や「プロパー融資」にも対応する事業資金専門会社です。他の金融機関を利用していても、日本国籍以外の方の相談に乗ってくれますし、赤字決算でも大丈夫。他のビジネスローン会社で融資を断られても利用できます。

申し込み当日の融資も、時間帯や審査結果、必要書類を用意していれば可能です。また、独自の審査基準を設けており、単純に決算書の数字だけ見て融資するかどうか決めていません。保証協会枠がなかったとしても対応してくれます。

自社の社員に融資を受けていることを知られたくない方も大丈夫。最初に連絡するときA-proが名前を出すことはありません。以降は社長自身の携帯番号にしか連絡しない、担当者の個人名だけで連絡するといった秘密厳守への配慮もあります。返済途中の残額一括返済、繰越返済の相談にものってくれる会社です。

A-proの融資情報
融資対象者 法人
融資額 手形貸付・証書貸付/10万~300万円(以上、以下の方もご相談ください)
手形割引/銘柄による
不動産担保貸付/10万~5000万円
利息 手形貸付・証書貸付/6.80%~18.00%(法定金利内)
手形割引(割引率)/割引率 年6.80%~18.00%
不動産担保貸付/6.80%~18.00%(法定金利内)
遅延損害金 手形貸付・証書貸付/上限20.00%(実質年率)
手形割引/上限20.00%(実質年率)
不動産担保貸付/上限20.00%
事務手数料 要問合せ
融資スピード 手形貸付・証書貸付/最短当日
手形割引/最短当日
不動産担保貸付/最短当日
返済方式 手形貸付・証書貸付/一括返済・元金均等返済・元利均等返済・返済日指定決済方式
手形割引/一括返済
不動産担保貸付/最長36回
返済期間 手形貸付/証書貸付最長3年
手形割引/期日による
不動産担保貸付/ 最長3年
返済回数 手形貸付・証書貸付/最長36回
手形割引/期日による
不動産担保貸付/最長36回

Carent

Carentの特徴

Carentはスマホ一本で取引できる会社です。すぐに資金が必要で、来店する時間も惜しいときに助かります。24時間365日申し込みでき、最短30分で審査完了、即日振込みに対応してくれます。

また、メインバンクで融資を断られた方、赤字決算でも無下に断りません。商売の状況を含めて融資できるかどうか可能性を考えてくれます。創業したばかりでも、決算書や事業計画や収支計画や資金計画とビジネスの状況に基づき融資の可能性を判断。法人への貸付のため、代表者個人の借り入れが年収1/3以上だとしても、事業資金の融資なら相談に乗ってくれます。

審査基準は大手企業にはないCarentだからこそできるサービスを用意。保証人や担保も不要、事業資金の範囲内なら、使用用途も問われません。返済方法も金融機関口座への振り込み、三菱UFJ銀行の口座からの自動引き落としなど用意しています。今すぐに対応できる、それがCarentです。

Carentの融資情報
融資対象者 法人のみ
融資額 1万円~500万円
利息 7.8%~18.0%(実質年率)
遅延損害金 20.0%(実質年率)
事務手数料 要問合せ
融資スピード 最短即日振り込み
返済方式 元金均等返済方式
返済期間 最長120ヶ月
返済回数 1〜120回

オージェイ

オージェイは7つの融資プランを用意しています。法人に限らず個人事業主も利用できるプランを用意。条件を満たせば、即日審査と契約にも対応し、10万円から最大1億円まで融資してくれます。

審査方法はオージェイ独自の情報網と積み重ねてきたデータに基づきます。また、日本貸金業協会に加盟しているため、実質年利が上限18%以上にはなりません。利用者のリスクを考えた上で無理なく返済できるプランを用意しているのも安心の理由です。

「無担保」「手形割引」「不動産担保」「売掛債権担保」「診療報酬担保」など多種多様なプランがあり、担当者が経営状況や財務状況を考えた上で希望を踏まえたぴったりのプランを提案してくれます。また、銀行に融資を断られてもオージェイなら相談に乗ってくれるでしょう。

基本的に契約が成立すればその場で融資してもらえます。ただ、来社がむずかしい方は希望の場所や時間への配達も可能です。

オージェイの融資情報
融資対象者 商業手形割引/法人または個人事業主
手形・小切手貸付/法人
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/法人または個人事業主
不動産担保融資/法人または個人事業主
動産融資/法人または個人事業主
売掛債権担保融資/売掛債権をお持ちの法人
介護・診療報酬担保融資/診療所・病院・調剤薬局・介護事業者
融資額 商業手形割引/10万円~5,000万円
手形・小切手貸付/30万円~1,000万円
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/30万円~2,000万円
不動産担保融資/300万円~1億円
動産融資/30万円~2,000万円
売掛債権担保融資/30万円~2,000万円
介護・診療報酬担保融資/30万円~1億円
利息 商業手形割引/30万円~1億円
手形・小切手貸付/10.00%~15.0%以下(実質年率)
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/10.00%~15.0%以下(実質年率)
不動産担保融資/8.00%~15.0%以下(実質年率)
動産融資/10.00%~15.0%以下(実質年率)
売掛債権担保融資/10.00%~15.0%以下(実質年率)
介護・診療報酬担保融資/8.50%~15.0%以下(実質年率)
遅延損害金 商業手形割引/20.00%(実質年率)
手形・小切手貸付/20.00%(実質年率)
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/20.00%(実質年率)
不動産担保融資/20.00%(実質年率)
動産融資/20.00%(実質年率)
売掛債権担保融資/20.00%(実質年率)
介護・診療報酬担保融資/20.00%(実質年率)
事務手数料 要問合せ
融資スピード 商業手形割引/条件次第で翌日融資可能
手形・小切手貸付/条件次第で翌日融資可能
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/条件次第で翌日融資可能
不動産担保融資/条件次第で翌日融資可能
動産融資/条件次第で翌日融資可能
売掛債権担保融資/条件次第で翌日融資可能
介護・診療報酬担保融資/条件次第で翌日融資可能
返済方式 商業手形割引/一括返済
手形・小切手貸付/一括返済1ヶ月(1回)
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
不動産担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
動産融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
売掛債権担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
介護・診療報酬担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
返済期間 商業手形割引/ 6ヶ月以内
手形・小切手貸付/ 1ヶ月~6ヶ月
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/ 1ヶ月~36ヶ月
不動産担保融資/ 1ヶ月~36ヶ月
動産融資/ 1ヶ月~36ヶ月
売掛債権担保融資/ 1ヶ月~36ヶ月
介護・診療報酬担保融資/ 1ヶ月~60ヶ月
返済回数 商業手形割引/一括返済
手形・小切手貸付/1回~6回
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/1回~36回
不動産担保融資/1回~36回
動産融資/1回~36回
売掛債権担保融資/1回~36回
介護・診療報酬担保融資/1回~60回

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンは、事業のための融資サービスです。事業に関する運転資金や設備資金や取引先への支払いなど自由に使用できます。ただし、融資を受けられる対象者も法人経営者や個人事業主だけです。

ビジネスローンを提供している会社の中には、即日融資に対応しているところも少なくありません。すぐにお金が必要という方にとっては助かるサービスでしょう。取り扱っているところはメガバンクから信用金庫といった銀行系や大手消費者金融系など幅広いです。

ビジネスローンを選ぶならメガバンクとノンバンクどちらが良い?

ビジネスローンはメガバンクに限らず、金融会社のようなノンバンクも取り扱っていますが、大きな違いがあります。銀行系だと審査のハードルが高く、経営状況が良好な企業でなければ通るのは厳しいのです。

スピードも違います。ノンバンクは現金を受け取れるまでがスピーディで、即日融資を掲げているところもあります。一方メガバンクを含めた銀行系は、即日融資ができるところはまずなく、融資まで数週間、1ヶ月以上待たなければならないケースも多いのです。 そのため「起業したばかり」「業績が思わしくない」「すぐにお金が必要」な方はノンバンクのほうがいいでしょう。

審査が甘い「ノンバンク」

メガバンクのような銀行系は審査が厳しいですが、ノンバンクはハードルが低いです。理由は貸し倒れリスクです。銀行系は貸し倒れリスクをまず考えるため、慎重に審査し判断します。そのため、経営状況が良好、保証会社の保証がないと、銀行系で融資を受けるのは簡単ではありません。また、融資では多くの書類提出を求められます。

一方のノンバンクは、銀行系のビジネスローンを受けられない方の受け皿として機能しています。必要書類も少なく簡単な手続きで済みます。ノンバンクのほうが審査のハードルは低いといえるでしょう。

ビジネスローンの審査に通るために押さえたいポイント

ノンバンク系は審査を通りやすいですが、あくまで銀行系と比較した場合です。審査の結果、融資を受けられない場合もあります。そのため、審査を通るためには、ポイントを押さえておきましょう。 金利を高く設定しているところは、利息分を貸し倒れした場合の損失に当てているため、審査を甘く設定しているところが多いです。また、業歴1年以上なら青色申告や決算書があるため、ないよりも経営状況が判断しやすくなります。 「税金の未納や滞納がない」「不渡りのような金融事故がない」なら審査も通りやすいです。

今すぐ融資を受けたい人必見!ノンバンク一覧

事業資金の融資で頼りになるノンバンクを見つけるためには、審査のハードルが低いだけでなく返済計画の柔軟性や審査の通りやすさなども含め、有利な条件で融資してくれるノンバンクを選ぶことも重要です。

【特集】安心!頼れる!ノンバンク一覧のページでは、事業資金として利用可能なサービスを提供しているノンバンクの中からピックアップした業者について、サービスの特徴や主な融資サービスなどを詳しくご紹介しています。今すぐ融資を受けたいと言う人はぜひ、チェックしてみてください。

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