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審査の緩い(甘い)ビジネスローンの選び方

審査が緩くて甘いのはノンバンク系!その特徴とは?

最大の特徴は「スコアリングシステム」

ビジネスローンでは必要な検討項目の内容を数値化し、その数値をクリアできるかできないかのみの判断で審査を行っています。銀行の融資で重要視されている「書類の多さ」と「ヒトの目による審査」を可能な限り省くことと基準を緩く設定することで、素早くそして基準の緩い(甘い)審査を可能にしているのです。

堂々と抜け道を通ることもできる

スコアリングシステムで基準を満たさずにはじかれると審査落ちとなってしまうのですが、設定されている項目は会社によって異なります。逆に言えば「決算書不要」「納税証明書不要」など、ビジネスローンを取り扱っている会社によってチェック項目が異なりますので、自身の会社にとって不利になりそうな項目をチェックしない会社に申込みを行うとローンが通りやすくなるというからくりがあります。

審査を通りやすくする裏技が存在する

審査時に「不動産担保を設定する」ことで審査に通りやすくなる、「ファタリング」検討することで資金調達が可能となるなど、知っていれば非常にお得な裏技が存在するのがビジネスローンの世界なのです。

そもそも審査に落ちるのはなぜ?

数字で基準が明確化されているから

「企業1年以上」「満20歳から満69歳まで」といった、あがいてもどうにもできない数字が基準として挙がっています。この基準に関しては1日でも満たなければローンは通りません。つまり、未成年者は審査を受けることができないし、開業時の資金としてビジネスローンに頼ることはできないということがわかりますね。

ビジネス状況が悪いから

「債務超過」

一般的な「赤字」と呼ばれる状況ではなく、累積赤字による「債務超過」の場合は経営破綻とみなされ審査の通過はできません。ただし、この場合は「決算書類不要」でも申し込めるビジネスローンを選択するという手があります。

「ブラックリストに載っている」

債務整理の経験者や複数回のクレジットカードでの支払いの滞りなどがあった場合、ブラックリストに載っている状態となります。この場合は、どんなに審査が緩い(甘い)ビジネスローンでもさすがに審査を通すことはありません。もちろん、他金融商品も同じです。この場合は「ファタリング」を検討するとよいでしょう。

「税金を滞納している」

何よりも支払いが優先される「税金」を滞納していることは非常に分が悪いことです。未納により不動産など他の資産を差し押さえられてしまっては債権回収が困難となります。この場合は「納税証明書不要」のビジネスローンを探すことが審査通過への近道となるでしょう。

上記のようにビジネス状況が悪い会社に気持ちよくお金を貸せるかといえば、そうではありません。ローン会社も慈善事業を行っているわけではなく貸したお金を返してもらう見込みが立っているからこそ、貸すことができるのです。ただ、審査に落ちる理由を回避すればビジネスローンを通過することは可能であることもわかっていただけるかと思います。

審査が緩い・通りやすいノンバンク系ローン会社一覧

A-pro法人向け事業資金融

A-pro法人向け事業資金融は日本全国の事業主対象のビジネスローンを取り扱っています。日本語以外の対応は不可ですが、日本語対応が可能な日本国籍の方でも利用は可能です。来店は不要で審査に関する書類をFAXするのみで審査を行うことができます。すぐに書類を提出することさえできれば即日の入金も可能。

「赤字」または「他金融機関で断られた」など会社はもちろんのこと、他金融機関の融資との併用も可能です。融資を受けられた際の繰り越し返済や残額一括返済などにも柔軟に対応することができます。個人宛に連絡することも可能であるため、他の社員に知られずビジネスローンを組むこともできるため、経営者にとって強い味方となるでしょう。

A-pro法人向け事業資金融の融資情報
融資対象者 法人
融資額 10~300万円/範囲外も相談可能
利息 年率/6.8%~18.00%
遅延損害金 上限年20.00%
事務手数料 要問合せ
融資スピード 最短即日
返済方式 一括返済・元金均等返済・元利均等返済・返済日指定決済方式
返済期間 最長36ヵ月
返済回数 最長36回

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカード BUSINESS は資金用途自由なビジネスローンです。会社の運転資金としてだけでなく、つなぎ資金や納税資金、プライベートなど様々な利用の仕方を実現することができます。借入時も返済時も銀行やゆうちょ、信用金庫、コンビニのATMで24時間365日使用することが可能です。また、ネットからの使用であれば利用手数料が無料。急ぎであれば14:30までの手続きで即日借入可能、最短60分で審査を行うことのできる体制も大きな特徴でしょう。

審査に通るとカードが発行されます。もちろん、入会金や年会費はO円。利用枠の中であれば、そのカードを使用して必要なタイミングで必要な資金をスムーズに行うことができます。返済プランも2パターン準備されており、お客様の都合に合わせた返済計画を立てることができます。また、会員限定で「365日いつでも対応の問い合わせ窓口の利用」や「専任スタッフによるお金の相談サービス」「オリックスレンタカー・ホテルの優待価格利用」を受けることも可能です。

オリックスVIPローンカード BUSINESSの融資情報
融資対象者 経営者・個人事業主
融資額 50万円~500万円
利息 6.0%~17.8%/ 100万円コース以上は14.9%以下
遅延損害金 実質年率19.9%
事務手数料 要問合せ
融資スピード 最短即日
返済方式 リボルビング払いまたは1回払い
返済期間 リボルビング払いご利用の場合/最長10年2ヵ月
1回払いご利用の場合 28日~61日
返済回数 リボルビング払いご利用の場合/最長 122回払い

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスは全国の事業主を対象としたビジネスローンを行っています。公式HPでスピード診断を行うことも、オンライン申込も可能。来店しなくても手続きを行うことがきるので非常に便利です。法人の場合は代表が連帯保証となりますが、基本的に無保証・無担保で利用可能。使用用途に対する制限もありません。

審査が通った場合の借り入れ・返済も全国の提携銀行やATMから行えるため非常に便利で身近な存在に感じられるはずです。返済に関しては公式HPで返済シュミレーションを行うことが可能ですので、事前にシュミレーションしておくと返済時の「困った」が減りますね。また、事業者の要望にも親身に対応してくれますのでビジネスチャンスの強い味方となってくれるでしょう。

アイフルビジネスファイナンスの融資情報
融資対象者 法人または個人事業主
融資額 50万円〜1,000万円
利息 実質年率/ 3.1%〜18.0%
遅延損害金 実質年率20.0%
事務手数料 要問合せ
融資スピード 要問合せ
返済方式 元利均等返済・元金一括返済
返済期間 元利均等返済/最長5年・元金一括返済/最長1年
返済回数 元利均等返済/60回以内・元金一括返済/12回以内

Carentビジネスローン

Carentビジネスローンは法人を対象としたビジネスローンを展開しています。申込は24時間365日、いつでも可能。何よりの特徴は対応のスピードで、審査は最短30分・即日融資も可能。使用用途も問いません。また、いざというときのための融資枠を設定するだけの対応も可能という柔軟さが売りです。公式HPで借入診断や返済シュミレーションを行うことも可能ですし、申込みもネットのみで完結します。返済も振込や三菱UFJ銀行預金口座からの振り替えでも可能。法人の都合のよい方法が選択できます。

「他で断られた」「赤字決算だった」「まだ創立して期間が短い」「保証人・担保がない」など不安なことがあってもまずは相談を。数字はもちろん審査の対象となりますが、それ以上に現状からの融資の可能性をとことん検討するスタイルを貫き通しています。「大手にできないサービスを」がモットーというのは本当ですね。

Carentビジネスローンの融資情報
融資対象者 法人のみ
融資額 1万円~500万円
利息 実質年率/7.8%~18.0%
遅延損害金 実質年率20.0%
事務手数料 要問合せ
融資スピード 最短即日
返済方式 元金均等返済方式
返済期間 最長120ヶ月
返済回数 1~120回

オージェイ無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)

オージェイ無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資) は日本貸金業協会の会員です法人だけでなく個人事業主様にも対応可能。問い合わせ後、面談があるため少し面倒に思うお客様もあるかもしれませんが、そこでたくさん用意されてプランやプラン外の相談などもできるため、より不安を軽減したビジネスローンを組むことができるでしょう。早めの申し込みであれば即日融資も可能です。大口・小口は問わずにつなぎ資金や短期資金にも柔軟に 対応します。

多彩なプランがあるため、他の金融機関で断られた方や赤字決済の会社、担保のない場合でも無料で審査可能ですし、実質年率が18.00%を超えるような法外な貸し付けも行いません。もちろん、相談後に断ることも全く問題ありません。長年の経験を生かしたアドバイスと融資パターンから導き出したビジネスローンで可能な限り、お客様の希望内容で希望日時に希望額を融資できるよう心がけています。

オージェイ無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)の融資情報
融資対象者 商業手形割引/ 法人または個人事業主
手形・小切手貸付/法人
無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)/法人または個人事業主
不動産担保融資/法人または個人事業主
動産融資/法人または個人事業主
売掛債権担保融資/売掛債権をお持ちの法人
介護・診療報酬担保融資/診療所・病院・調剤薬局・介護事業者
融資額 商業手形割引/ 10万円~5,000万円
手形・小切手貸付/30万円~1,000万円
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/30万円~2,000万円
不動産担保融資/300万円~1億円
動産融資/30万円~2,000万円
売掛債権担保融資/30万円~2,000万円
介護・診療報酬担保融資/30万円~1億円
利息 商業手形割引/ 9.50%~15.0%以下(実質年率)
手形・小切手貸付/10.00%~15.0%以下(実質年率)
無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)/10.00%~15.0%以下(実質年率)
不動産担保融資/8.00%~15.0%以下(実質年率)
動産融資/10.00%~15.0%以下(実質年率)
売掛債権担保融資/10.00%~15.0%以下(実質年率)
介護・診療報酬担保融資/8.50%~15.0%以下(実質年率)
遅延損害金 20.00%(実質年率)
事務手数料 要問合せ
融資スピード 即日審査・ご契約も可
返済方式 商業手形割引/一括返済
手形・小切手貸付/一括返済
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
不動産担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
動産融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
売掛債権担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
介護・診療報酬担保融資/一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
返済期間 商業手形割引/ 6ヶ月以内
手形・小切手貸付/1ヶ月~6ヶ月
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/1ヶ月~36ヶ月
不動産担保融資/1ヶ月~36ヶ月
動産融資/1ヶ月~36ヶ月
売掛債権担保融資/1ヶ月~36ヶ月
介護・診療報酬担保融資/1ヶ月~60ヶ月
返済回数 商業手形割引/一括返済のみ
手形・小切手貸付/1回~6回
無担保融資(ビジネスローン・事業資金融資)/1回~36回
不動産担保融資/1回~36回
動産融資/1回~36回
売掛債権担保融資/1回~36回
介護・診療報酬担保融資/1回~60回
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